Экономика Доход в обход: На депозитах в 2011-ом не заработаешь

Стабилизация экономической ситуации в стране сыграла злую шутку с вкладчиками банков. На доход от депозитов вскоре можно будет рассчитывать только в случае вклада на год и более. Стоимость «краткосрочных денег» будет и дальше снижаться, однако это поможет банкирам возобновить долгосрочное кредитование.

Наперегонки с инфляцией

После того, как финансовый сектор преодолел кризис, началось плавное снижение ставок по вкладам населения. Банки уже не действуют по принципу «деньги любой ценой» — они стали разборчивее в привлечении ресурсов. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», долгосрочные кредиты на год принимают более полусотни банков. Полугодовой вклад сейчас можно сделать примерно в таком же количестве финансовых учреждений. А вот депозиты на три месяца принимают не более двух десятков банков, да и то преимущественно, небольшие.

Если в кризисные времена можно было достойно заработать на «коротких» депозитах (от недели до полугода), то сейчас банкиров интересуют «длинные» деньги — на год-полтора.

В ближайшее время появится четкая градация размеров ставок в зависимости от срока вклада. И эта тенденция проявляется уже сейчас. Среднерыночные ставки по годовым кредитам колеблются в пределах 12—17%. А уже трех- или шестимесячный вклад принесет в лучшем случае 10%. Но наиболее распространенная ставка по «коротким» кредитам составляет 4,5—8% годовых. К слову, на этот год инфляция, прогнозируемая правительством, должна достичь 8,9%.

Таким образом, краткосрочные депозиты будут, в лучшем случае, компенсировать вкладчикам саму инфляцию, а то и опустятся ниже. В то же время ставки по долгосрочным депозитам позволят заработать в пределах от 12% до 15%.

Процентом вкладчика не испугаешь

Национальный банк обнародовал данные, согласно которым ставки по депозитам продолжают снижаться. В течение последнего года банки стали привлекать средства почти в два раза дешевле. В то же время резкое снижение ставок не отпугнуло вкладчиков. В декабре зафиксировано увеличение объемов депозитных вложений не только физических, но и юридических лиц. Общий объем депозитов в декабре увеличился на 3,7%, а с начала 2010 года — на 26,4%, до 414,2 млрд грн. Депозиты физических лиц за последний месяц года выросли на 3% до 271,7 млрд грн, а юридических лиц — на 5,1%, до 142,5 млрд грн.

Следует учесть, что кредитно-депозитная статистика Нацбанка не в полной мере отражает рыночные реалии, хотя соответствует общим тенденциям. Дело в том, что на финальное значение средних ставок сильно влияют параметры операций, которые банки проводят со связанными с ними компаниями и лицами. Так, депозиты для поддержки «своего» банка могут привлекаться по очень низким ставкам. Также банк, поддерживая родственные структуры, предоставляет им более дешевые, чем в среднем по рынку, кредиты. Это и приводит к некоторым искажениям статистики НБУ.

Депозит не навредит

Тем, кто подумывает открыть депозит на более-менее приемлемых условиях, следует побыстрее на это решиться. Если заключить договор сейчас, то можно еще получить вполне интересные проценты. К тому же банк должен будет сохранять ставку, оговоренную в депозитном соглашении. Таким образом, в ближайший год депозит будет приносить приемлемую доходность. Хотя не следует забывать, что некоторые банки оставляют за собой право на пересмотр процентов по уже заключенным договорам. На это следует обратить внимание при подписании договора.

Даже если вы упустите момент, банкиры обнадеживают: во втором полугодии ставки по депозитам могут опять начать расти. Сейчас в банковской системе наблюдается излишек денег, поэтому банкиры посредством снижения ставок регулируют приток средств, чтобы не платить населению проценты за неработающие деньги. Сейчас кредитование только восстанавливается, и банкам вполне хватает ресурсов, но уже во втором полугодии они столкнутся с их дефицитом. И соперничество за ресурсы может привести в перспективе к повышению процентов по депозитам.

«Ставки по депозитам в гривне еще продолжат некоторое снижение и закрепятся в диапазоне 12—15% на 12 месяцев», — говорит Цветан Петринин, зампредседателя правления, директор по розничному бизнесу VAB Банка. По вкладам в валюте эксперт прогнозирует ставки близкие к 4% годовых в евро и к 6% — в долларах США. «В 2011 году ставки по депозитам будут продолжать снижаться, но не более чем на 2—3%», — прогнозирует Иван Кузовкин, заместитель председателя правления Банка Кипра.

При этом снижение ставок по вкладам будет происходить в первую очередь в банках, где ставки на высоком уровне. «Незначительное снижение будет происходить за счет тех банков, которые будут приводить свои ставки в соответствие со среднерыночными», — прогнозирует Валентина Еременко, начальник отдела развития вкладных операций банка «Хрещатик». «Расти ставки могут только в случае резкого повышения спроса населения на кредитование», — считает Тарас Шкрибляк, директор департамента продаж Плюс Банка.

Лучшие предложения по процентным ставкам (для годовых вкладов в гривне)

Лучшие предложения по процентным ставкам (для годовых вкладов в долларах)

Данные: Простобанк Консалтинг

Лучшие предложения по процентным ставкам (для годовых вкладов в евро)

Данные: Простобанк Консалтинг