Реструктуризацию кредитной задолженности банк проводит в нескольких случаях.
Среди основных причин: снижение платежеспособности и кредитоспособности заемщиков, курсовые колебания и нестабильная экономическая ситуация в стране, временная нехватка оборотных средств для осуществления хозяйственной деятельности, несвоевременная реализация инвестиционных проектов и финансовые трудности, связанные с потерей места работы, потерей кормильца семьи и прочие, пишет Банки.ua.
"Процесс принятия решения по осуществлению реструктуризационных мероприятий, как правило, занимает 5-7 рабочих дней с даты предоставления клиентом в банк полного пакета документов, на основании которых принимается решение", – рассказывает Роман Позняков, директор Департамента реструктуризации и взыскания ПАО "Кредобанк".
Существуют разные варианты реструктуризации. Так, при условии отсутствия задолженности возможны: изменение графика погашения кредитной задолженности или его адаптирование в соответствии с полученными доходами заемщиков; изменение схем погашений кредитной задолженности с "классической" на "аннуитет", или наоборот; предоставление кредитных "каникул" на погашение тела кредита; изменение валюты кредита; замена предмета залога по кредиту; предоставление дополнительного обеспечения или продление срока кредитования.
"В случае наличия задолженности возможно применить все вышеуказанные условия реструктуризации, а также – все вышеуказанные условия реструктуризации, с одновременным рефинансированием просроченной задолженности. Также возможны уменьшение размера или неприменение штрафных санкций, установленных в кредитном договоре, заключение договора цессии с целью переуступки прав требования по задолженности, замена заемщика или частичное прощение задолженности по кредиту", утверждает Роман Позняков.
Реструктуризация обходится банку совсем не дешево. Вследствие совершения экономических реструктуризационных мероприятий банк может понести финансовые расходы на уменьшение процентного дохода в результате уменьшения процентной ставки на период кредитования, на оценку залогового имущества и на проведение аудиторской проверки при условии привлечения внешних компаний.
"Если взыскание задолженности по кредиту происходит в судебном порядке, то такие расходы могут включать судебные издержки, расходы на оценку залогового имущества, расходы, связанные с сохранением залогового имущества, расходы на услуги внешних компаний (юридические, коллекторские т.д.), расходы, связанные с реализацией залогового имущества через органы Государственной исполнительной службы, а в процессе банкротства – расходы на заработную плату арбитражного управляющего", – рассказал Роман Позняков.
