При оформлении банковской карточки мне дали анкету, в которой я должна была указать фамилию, имя и отчество супруга, все свое имущество, где работаю, проживаю, размер моей зарплаты. Насколько такие требования банка соответствуют законодательству? Ведь это личная информация?\r\nЕкатерина Самойлова, Мариуполь
На вопрос отвечает Вячеслав Гергелийник, адвокат, кандидат юридических наук, доцент.
Оформляя банковские документы, вы добровольно указываете ваши личные данные. Банк же, в свою очередь, должен соблюдать банковскую тайну.
В соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности» информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной. Банковской тайной, в частности, является: 1) данные о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины; операции, которые были проведены в пользу или по доверенности клиента, осуществленные им соглашения; финансово-экономическое состояние клиентов; системы охраны банка и клиентов; информация об организационно-правовой структуре юридического лица — клиента, ее руководителей, направлении деятельности; данные о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайне, любом проекте, изобретениях, образцах продукции и другая коммерческая информация; информация об отчетности по отдельному банку, за исключением той, которая подлежит опубликованию; коды, которые используются банками для защиты информации.
Информация о банках или клиентах, которая собирается во время проведения банковского надзора, также составляет банковскую тайну.
Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем: 1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну; 2) организации специального делопроизводства с документами, содержащих банковскую тайну; 3) применения технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации; 4) применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.
Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных обязанностей.
Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.
В случае причинения банку или его клиенту ущерба путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, которые уполномочены осуществлять банковский надзор, ущерб возмещается виновными органами.
Вместе с тем, существует законодательный механизм раскрытия банковской тайны: 1) на письменный запрос или с письменного разрешения владельца такой информации; 2) на письменное требование суда или по решению суда; 3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины на их письменное требование об операциях по счетам конкретного юридического лица или физического лица — субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; 4) органам Государственной налоговой службы Украины на их письменное требование по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица — субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; 5) центральному органу исполнительной власти со специальным статусом по вопросам финансового мониторинга на его запрос о финансовых операциях, связанных с финансовыми операциями, которые стали объектом финансового мониторинга (анализа) согласно законодательству относительно предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, а также участников указанных операций; 6) органам государственной исполнительной службы на их письменное требование по вопросам выполнения решений судов о состоянии счетов конкретного юридического лица или физического лица — субъекта предпринимательской деятельности.
Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должна: 1) быть изложена на бланке государственного органа установленной формы; 2) быть предоставлена за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), удостоверенная гербовой печатью; 3) содержать предусмотренные основания для получения этой информации; 4) содержать ссылку на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации.
Справки о счетах (вкладах) в случае смерти их владельцев банк предоставляет лицам, указанным собственником счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших собственников счетов (вкладов).
Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.
Банк имеет право предоставлять информацию, которая является банковской тайной, другим банкам и Национальному банку Украины в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий.
Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использовании банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины.
