На днях представители Национального банка сообщили о возможном снижении планки расчетов наличными до 50 тыс. грн. Это в три раза меньше того лимита, который чиновники планировали установить до сих пор, зато в пять раз больше суммы, которую предлагают финансовые аналитики.
Напомним, что право ограничивать расчеты наличными деньгами НБУ получил еще в прошлом году, однако до сих пор этим право не воспользовался. Эксперты утверждают, что Нацбанк опасается негативной реакции от населения, хотя действительно крупный нал «в ходу» далеко не у всех украинцев.
В самом деле, сколько реально денег держит в кошельке не очень богатый, но и не совсем уж бедный житель Украины? Двести, триста или максимум, пять сотен гривен на текущие расходы – зайти в магазин или в аптеку, вызвать такси, оплатить проезд в общественном транспорте или купить журнал на ближайшей раскладке прессы. Более крупные покупки наши граждане давно планируют заранее: продукты и бытовую химию в супермаркетах закупают на месяц вперед (так дешевле), за одеждой и обувью выезжают раз в сезон (по-другому накладно). Самые крупные покупки в повседневном течении жизни рядового украинца – электроника и бытовая техника – случаются не чаще раза в год. Приобретение машины или квартиры становится событием мирового масштаба.
Это не к тому, что мы с вами плохо живем. Во многих странах мира люди живут гораздо хуже, и главным событием за десять лет для семьи там становится покупка новой коровы. Вопрос в том, почему многие украинцы так критично относятся к ограничению расчетов наличными, хотя для них это равносильно тому, что ввести лимит на владение яхтами. Не больше одной яхты в руки – как это так?! Я ведь только сегодня хотел купить себе третью и до лета поставить ее на балконе своей трехкомнатной хрущевки. Проще говоря, и 150 тыс. грн (первая сумма лимита по расчетам налом, которую озвучил Нацбанк), и даже 50 тыс. грн (цифра, о которой позавчера сообщила зампредседателя НБУ Вера Рычаковская) – вполне комфортная и, можно сказать, даже неощутимая, планка для большинства наших сограждан.
В странах Евросоюза, куда мы так настойчиво и порой даже бессознательно стремимся, доля наличных в общей денежной массе не превышает 5-6%. При этом у европейцев зарплаты повыше нашего, машины они покупают не раз в десятилетку и меняют не старый «Ланос» на новый «Сенс». Не берем сейчас во внимание греков и итальянцев с их финансовыми проблемами, но в обеих этих странах ограничение по расчетам наличкой на уровне 1,5 тыс. евро прекрасно действовало до кризиса и продолжает работать сейчас. Такая же планка, а то и меньше (0,5-1 тыс. евро) установлена в большинстве западных стран, говорят эксперты. И ни у кого из жителей этих стран по этой причине не возникает ни малейшего дискомфорта.
Между тем у нас лимит еще вообще не введен, но жаркие обсуждения по этому поводу ведутся постоянно. Еще прошлой осенью, когда в информационном пространстве впервые появилась цифра в 150 тыс. грн, исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко рассказал «Известиям в Украине» о ее абсурдности. «Дело в том, что любые переводы и расчеты свыше 15 тыс. долларов и так проверяют международные организации по борьбе с отмыванием «грязных» денег. Украина как член FATF тоже должна это делать автоматически. Зачем вводить лимит на ту сумму, проверять которую нужно уже сегодня, независимо от того, наличный это расчет или безналичный», – удивился Устенко.
По мнению эксперта, самым логичным решением для нашей страны стала бы планка в 10 или максимум 15 тыс. грн. Такой же лимит поддерживает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. «Чем больше средств находится в безналичном обороте, тем дешевле финансовый ресурс обходится банкам. Следовательно, банкиры могут предложить населению более дешевые банковские продукты. После введения ограничения можно ожидать снижения наличных денег в обращении на 10-20%. Прежде всего, это приведет к росту остатков на корреспондентских счетах банков. Как результат, ставки по кредитам снизятся на 2-3%» , – уверяет Охрименко.
С аналитиком согласны и представители банковской сферы. По словам зампредправления «Эрсте Банка» Светланы Черкай, главная выгода от перехода украинцев на безнал для финансистов заключается вовсе не в комиссиях за «карточный» сервис. «Банки готовы будут снижать уровень комиссий, которую они получают за безналичные переводы, потому что они будут экономить совершенно на другом, – считает Черкай. – То есть, они будут снижать операционные расходы, и уровень комиссионных за безналичные платежи будет однозначно ниже, чем за наличные. И если говорить о сегодняшней ситуации, то практически в каждом банке наличные средства, которые принимаются на счета, это порядка 1%. Безнал с большой вероятностью будет ниже».
Подвести итог ограничению наличных расчетов можно так. Банкам хорошо. Государству удобно (все-таки куда проще отследить реально крупные покупки, когда они проводится через электронную систему безналичных платежей). Украинцам, по большому счету, все равно. Среднему классу – потому что планка расчетов налом (даже в 50 тыс. грн) составляет ровно столько, сколько они зарабатывают за год. Зажиточным гражданам – потому что они уже давно перешли на пластик. Эпоха барсеток, набитых купюрами, как признака статусности своих хозяев, канула в прошлое. Теперь в моде веер кредиток, по которым продвинутые девицы четко определяют перспективы своего ухажера. Так что проблема напоминает слона, неумело раздутого из мухи. По крайней мере, до тех пор, пока Нацбанк не решит опустить наличный лимит ниже 10 тыс. грн.
