У заемщиков банков есть возможность отказаться выплачивать кредит на совершенно законных основаниях. Если суд признает кредитный договор в валюте недействительным, банк не сможет вернуть свои деньги. Банкиров такая возможность пугает, и они обратились к президенту с просьбой обратить особое внимание на эту законодательную лазейку, которой уже воспользовались несколько украинских заемщиков.
С приходом кризиса многие заемщики банков начали искать способы избежать выплаты долгов по кредитам. Поскольку все еще не существует процедуры признания физических лиц банкротами, адвокатами нечистоплотных заемщиков был изобретен иной способ — признать недействительными валютные кредитные договоры. Для банков массовое расторжение кредитных договоров на основании решений судов может оказаться достаточно болезненным. Более двух третей потребительских кредитов физическим лицам еще до кризиса было выдано в валюте. В ипотеке ситуация еще сложнее: там более 80% займов — валютные.
Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков, направил Виктору Януковичу письмо с просьбой обратить внимание на возможность массового невозврата валютных кредитов. В своем письме глава банковского объединения напоминает недавнее решение Высшего специализированного суда по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССГУД. — «Известия в Украине»). После того, как в судебной практике на протяжении последних двух лет не принимались решения в пользу заемщиков в валюте, ВССГУД принимает решение, которым создает риск массового уклонения заемщиков от возврата долгов.
«Верховный Суд Украины ранее разъяснил, что банки на основании лицензии и письменного разрешения на осуществление операций с валютными ценностями имеют право предоставлять кредиты в иностранной валюте, — напоминают в Ассоциации украинских банков. — Свои выводы по этому поводу предоставил и Национальный банк».
Скандальное решение ВССГУД, которое взволновало банкиров, оставило в силе решения низших судебных инстанций, которые признали недействительным договор кредита в иностранной валюте и договор ипотеки в связи с отсутствием у сторон индивидуальной лицензии НБУ на использование валюты как средства платежа. Таким образом, если в ближайшее время не будет решена данная проблема, любой заемщик может прийти в суд и потребовать признать недействительным кредитный договор в валюте. В Ассоциации украинских банков уверены, что такие действия могут привести не только к возобновлению банковского кризиса, но и к резкому обвалу гривны. Причем наиболее актуальной проблема может стать для крупнейших банков страны.
По мнению председателя правления ОТП Банка Дмитрия Зинкова, принятие такого решения ВССГУД является признаком институциональной слабости судебной системы. Глава одного из крупнейших банков удивлен, как суд мог принять такое решение. Ранее ОТП Банк выиграл более 170 аналогичных дел у заемщиков. Более того, Зинков напомнил, что судья, принимавший решение по данному делу, ранее выносил противоположные решения — о полной законности таких кредитов: «Такие решения — или признак непрофессионализма, или нарушение принципа независимости суда», — считает Зинков.
Народный депутат Василий Горбаль, бывший владелец «Укргазбанка», заверяет: «Судей, которые принимают такие неоднозначные с точки зрения законности решения, будут привлекать к ответственности, через Высший совет юстиции и при помощи открытия уголовных дел». Другой депутат, Валерий Бондык, считает, что банкам нужно было действовать раньше: «Еще в 2009 году, когда появились первые «валютно-кредитные» судебные прецеденты, нужно было инициировать дисциплинарные меры против таких судей».
А чтобы оспаривание законности валютных кредитов не стало массовым явлением, эксперты предлагают в первую очередь законодательно урегулировать процедуру выдачи таких займов. Как известно, с начала нынешнего года утратил силу запрет на валютное кредитование. Со сменой законодательства банки снова ждут судебные тяжбы. Кроме того, по мнению банкиров, нужно обобщить и систематизировать судебную практику, а также выработать общие рекомендации по рассмотрению таких споров, чтобы ограничить возможности судейской «самодеятельности».
КАК СДЕЛАТЬ БАНК БОЛЕЕ СГОВОРЧИВЫМ
У некоторых может возникнуть закономерный вопрос: неужели после решения суда можно не возвращать деньги банку? Сразу огорчим — деньги возвращать придется, поскольку банк все равно оспорит это решение. Но не срочно. А все дело в том, что имея на руках решение суда о незаконности предоставления валютного кредита, должник может продавать залоговое имущество без разрешения банка.
К примеру, заемщик может быстро продать машину или квартиру, которая выступает залогом по валютному кредиту. В то же время, поскольку банк, потеряв залог, все равно захочет получить обратно одолженные вам деньги, он станет более сговорчивым по условиям: сроки, условия платежей, валюта расчета и даже сумма.
После спорного вердикта ВССГУД многим заемщикам теперь можно даже не обращаться к адвокатам за помощью в составлении искового заявления. Достаточно найти это решение в интернете в Едином государственном реестре судебных решений, скопировать его и нести в суд.
ТЕКСТ ИСКА О ПРИЗНАНИИИ ВАЛЮТНОГО КРЕДИТА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ
