В Украине начало действовать постановление НБУ № 42, согласно которому клиентам банков необходимо в обязательном порядке предоставлять документальное подтверждение источников происхождения своих денег. Проще говоря, совершая любую покупку или перевод денег, нужно будет еще доказать, что эти средства заработаны честно и с них уплачены все налоги и сборы.
Отныне все банки страны обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым мы все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов. Это могут быть документы о получении наследства, продаже имущества, справка о доходах или зарплате или иное, что подтверждает легальность ваших денег.
Этого требует более риско-ориентированный подход, который предусматривает проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.
Такие меры необходимы, чтобы не допустить операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или же они не соответствуют его размеру легальных доходов.
Представьте классическую ситуацию, когда в банк обращается лицо, которое хочет купить дорогое авто или квартиру стоимостью в несколько сотен тысяч гривен или даже миллионов. А единственный источник еге доходов — это официальная зарплата в размере 8 тыс. грн.
По новым правилам, если такой клиент не сможет предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение его состояния, банк не имеет права провести соответствующую операцию. Ведь не доказано легальное происхождение этих средств.
Это значительно узит возможности тратить незаконно полученные доходы, поскольку в Украине запрещено наличная продажа чего-либо, что стоит больше 50 тыс. грн.
Сторонники нововведения напоминают, что запрос источников происхождения средств не исключение, а правило, которое принято во всех цивилизованных странах мира. А вот противники парируют, что больше всего от этого пострадают те, кто действительно годами копил деньги на бюджетную микролитражку, которая, увы, сегодня стоит много больше 50 тысяч. Те же, кто намерен тратить миллионы, без труда найдут способ легализовать нужную сумму, скажем, через свою собственную фирму. На худой конец оперативно создадут эту фирму на пустом месте.
